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标题: 利息计算题 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区 [打印本页]

作者: wangjia 时间: 2022-9-11 07:57
标题: 利息计算题 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区
有这么一道题，如下：
A公司于2007年5月20日到本行存入单位定期存款60万元，存期为一年，存入时该档期利率为3.06％。2)设A公司于2007年8月20日到本行办理全部提前支取款项。支取时挂牌公告的活期存款利率为0.81％。要求：根据以上内容分别计算A公司的利息支出。
对于实存天数，有二种算法，结果不一样，导致最终利息计算也不一样，不知道哪种算法是对的
一、根据余额表计息法的原理，每日终了，不论账户余额是否有变动，都将余额填入余额栏中，累加得到计息积数。那么实存天数应等于实际天数，如下：5.20 - 5.31 算头算尾 12天6.1 - 6.30 算头算尾 30天7.1 - 7.31 算头算尾 31天8.1 - 8.20 算头不算尾 19天
总天数=12+30+31+19 = 92天
二、根据‘年、月、日’同减法，实存天数计算如下：(2007年 - 2007年） + （8月 - 5月） + （20日 - 20日）=0年 + 3月 + 0日=90天
我倾向于第二种算法，因为利率换算是以一年360天，一月30天来换算的，那么日期的计算，也以年月日同减法，并将31日处理为30日为宜。但不知道考官会使用哪种算法呢，对考试来说拿分是最重要的
一个是按自然天数，一个是按银行天数，都是对的，取决于银行的业务规则。
目前一般规则是，对公活期按自然天数，对私活期按银行天数。但很多中小行为了吸引客户，对所有活期都按自然天数计算。该题目是定期存款提前支取，等同于活期处理，且由于是对公客户，一般情况下是选方法一。
CountOnMyself 发表于 2012-4-9 10:41

一个是按自然天数，一个是按银行天数，都是对的，取决于银行的业务规则。
目前一般规则是，对公活期按自然 ...
哦听你的

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