财经 l 个人银行账户汇款外汇平台要被反洗钱排查,黑平台骗局终结 ...

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今日摘要

随着央行网联的正式实施和银保监会合并的监管，国家国地税的合并、第三方支付通道接入整顿、中国信用体系的建设一步步成熟等等，只要单笔结算过5万元人民币金融机构都有责任和义务将个人银行结算账户发生的现金或转账交易情况上报中国反洗钱监测分析中心，进行反洗钱排查。

洗钱罪行为表现手法

《刑法》191条洗钱罪中明确具体有“提供资金账户的；协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的。”第5条为“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的”的兜底条款。在司法解释中对第5条又进行了7种补充分别是：“（1）通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；（2）通过与商场、饭店、娱乐场所等现金密集型场所的经营收入相混合的方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；（3）通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，协助将犯罪所得及其收益转换为“合法”财物的；（4）通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的；（5）通过赌博方式，协助将犯罪所得及其收益转换为赌博收益的；（6）协助将犯罪所得及其收益携带、运输或者邮寄出入境的；（7）通过前述规定以外的方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的。”可以说已经将目前大部分掩饰、隐瞒、窝藏的违法行为囊括进了洗钱罪中所规定的洗钱行为。

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当下很多外汇黑平台不法分子通过个人转账行为通过金融机构将其非法所得流向海外、国际黑钱通过金融机构流入国内洗白以后再转出的现象。

个人结算账户排查规定：个人在银行机构办理业务时，被认定为大额交易，应当向中国反洗钱监测分析中心报告，否则就被列为重点对象排查资金流向是否合法等！

1、个人办理的单笔或者当日累计人民币交易5万元以上的现金收支业务。

2、个人与个人及个人与单位间单笔或当日累计人民币50万元以上转账类。

3、交易一方须为个人，单笔或当日累计等值1万美元以上跨境汇率交易。

金融骗子的末日到头了，作为入金出金汇款的个人或单位，再也不敢随意打入或汇出其他个人或公司账户。因为也怕被监管列为黑名单，留下违法罪证，难逃法网，未来正规的平台只有通过银行指定渠道进出金等机构才安全可靠！在此也就能判断出平台是否是合规外汇流动商！

整理编辑：edgar    法律顾问：赵坤   内容来源： 外汇官

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