银行“革命” 薪金宝面世-银行论坛-金融界理财论坛

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  正当互联网金融企业叫嚣着要革银行的命时，银行已经亲自动手“革命”了。近日，中信银行(行情,问诊)推出被誉为中国版的货币市场存款账户的“薪金宝”，最大特点是申购赎回全自动，并可直接在ATM上取现。记者对比发现，薪金宝的面世将秒杀各种互联网“宝”类产品。
专家表示，薪金宝是未来的趋势，未来会有更多的中小银行跟进，但国有大行跟进的可能性不大。
ATM直接取现货币基金
据悉，中信银行携手信诚基金于4月28日将在其理财平台 “中信银行薪金煲”上推出第一只产品“薪金宝”，该产品最大的亮点是申购赎回全自动，打破了客户在银行储蓄、投资理财与刷卡消费等行为间的障碍。
简单来说，未来客户申办一张中信银行卡（储蓄卡）后，可设定一个最低金额，即保底金额，超出部分将自动转为货币基金。在客户需要使用资金时，无需再发出赎回指令，可通过ATM机直接取现或转账，也可以直接刷卡消费。
薪金宝究竟会为我们的生活带来哪些实质影响？我们不妨想象一下，未来你的工资躺在账户里，你连个手指头都不用动，就能享受5%的利率；当你需要用现金了，直接用ATM机就能瞬间赎回你的宝（货币基金），而不用在手机上申请赎回；未来你的信用卡账单可以直接使用货币基金偿还；未来你也不必在众多理财产品中“万里挑一”就能拿到5%的收益。
对比 薪金宝秒杀余额宝
事实上，薪金宝的面世，被不少业内评价为“屠龙神器”或者“银行玩命”。从目前已经披露的数据看，薪金宝有彻底终结余额宝的架势。
门槛设置上，余额宝最低转入金额只需要1元，而中信银行薪金宝首次认购、申购的最低门槛为0.01元。从用户体验上，无论余额宝还是理财通，用户如果使用资金，就必须发回赎回指令，和薪金宝的自动化相比，可以用“弱爆了”来形容。
从赎回时间上，余额宝当日累计转出额不足5万元时，可2小时到账，而当累计转出金额大于5万元时，则可能需要两个工作日。相比较余额宝处处受限，薪金宝实时取款可算是闪电速度了。在变现限额方面，余额宝单日最多赎回5万，而薪金宝单日快速变现限额可高达100万元。
当然，收益也是投资者关注的焦点。目前薪金宝尚未透露7日年化收益，但从信诚货币A（爱基,净值,资讯）近期7日年化收益率来看，收益率应该在4%左右，相比各种宝类产品5%左右的收益相对较低。
猜想 未来更多中小银行将跟进薪金宝
银率网分析师认为，薪金宝是未来的趋势，相信未来会有更多的中小银行跟进，但国有大行跟进的可能性不大，“并不是大银行不知道要这么做，而是中国的银行业地位太高，它们习惯了躺着赚钱，推出薪金宝，银行的资金成本一下从0.35%提高到了5%，大银行不高兴，而且店大也不必要这么 委屈 自己。”
该分析师表示，薪金宝不仅是银行用来对抗互联网“宝宝”的武器，它还带来更多的可能性：薪金宝吸引客户开设存款账户，间接推动信用卡等其他银行产品的销售。未来随着越来越多银行推出“薪金宝”，或许就该轮到互联网“宝宝”喊苦了。
老虎财富则直言，“薪金宝”的推出，是中信银行主动革了自己的命。不仅秒杀余额宝，这种流动性好、收益高的产品也是银行普通理财产品的杀手。中信银行息差收益的确降低了，但在一定程度上阻止了存款的快速流失，“中信银行明白，用户不是傻子，早晚有一天，大家会普遍接受宝宝产品，而不再留恋活期或者定存这种东西。银行要评估的是，它挥刀自宫之后，能不能抢到更多市场份额，如果增量够大，客户拓展够多，则完全可以覆盖它的息差损失。”
原文链接：http://bank.jrj.com.cn/2014/04/26073517114716.shtml
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