柜面外汇业务集中处理常见问题答疑——个人外汇汇出合规性审核(一)

（一）问：个人外汇汇款中凭证上的不申报信息，后台审核吗？

  答：集中审核人员对于凭证上不申报栏位原则上不进行审核，但是有明显错误的做退票处理。

例如，个人外汇汇款非贸等额五千美元以下（含）的汇款业务，外管局只要求申报基础信息。目前多数分行均存在很多小金额汇款业务，也都填写了相应的申报或管理信息，其中以填写交易编码、交易附言及相应币种、金额为主。

总行最新的审核规则是，对于填写了申报或管理信息的业务，不论金额大小，是否报送，按照统一标准进行审核，明显有误的退票。明显有误情形有：421010用于本人收款，交易编码、交易附言不一致等。

具体涉及栏位包括：（1）申报信息：交易编码、交易附言、相应币种及金额、付款类型、收款人常驻国家名称及代码、本笔款项是否为保税货物项下付款。（2）管理信息：合同号、发票号、外汇局批件号。

（二）问：个人汇款申请填写购汇金额的业务为什么会被退票？

答：无论对公还是个人汇款，若购汇资金直接汇出，即购汇挂内部账再从内部账汇出的，应在汇款申请书上填写“购汇金额”，并“购汇账号”填写用于购汇的人民币账号，实际扣款账号为内部账挂账账号；若购汇资金记入客户账中再汇出的，应属于现汇汇出，在汇款申请书上填写“现汇金额”，并“现汇账号”填写用于汇款的实际扣款账号。

个人账户是多币种账户，购汇后应先入个人账户再从个人账户汇出，不应该挂入内部账户，因此通常情况下个人汇款不应填写“购汇金额”。

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供稿：集约化运营平台项目组