什么是资产配置?做资产配置之前必须要了解的这些事! ...

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什么是资产配置？


资产配置主要是一种投资策略，一般来说，它是以投资者的风险偏好为基础，通过定义并选择各种资产类别、评估资产类别的历史和未来表现，来决定各类资产在投资组合中的比重，以提高投资组合的收益-风险比。


资产配置的核心是资产种类和具体投资的多元化。其主要目标是基于投资者本身的风险偏好与收益预期，追求更优的投资收益-风险情况，以及在一个较长的时间跨度内实现更高的回报和更低的风险。简单一句话就是通过将自己放在不同的篮子里来保证用最少的风险获取最大程度的收益。


为何要资产配置


资产组合指投资者持有的一组资产。一个资产多元化的投资组合通常会包含股票、债券、货币市场资产、现金以及实物资产，如房产、黄金等。目前各大金融机构纷纷推出各种理财产品，其实质就是运用资产组合理论，对各种投资对象进行合理配置，从而达到客户的理财目标。


当投资者面对多种资产，考虑应该拥有多少种资产、每种资产各占多少比重时，资产配置的决策过程就开始了。理财并非仅是炒炒股那样简单，而是要科学、战略性地配置自己的资产。



分散投资到收益模式更加理想的资产中去，可以部分或全部弥补在某些投资上的亏损，从而减少整个投资组合的波动性，使资产组合的收益趋于稳定。


资产配置前必须知道的事情


胡乱组合不叫资产配置，有的投资者说他已经在做资产配置了，打开账户一看，确实有很多款基金，但都是股票型基金。你以为你是在资产配置，其实是在瞎搞。



资产配置的组合是不同市场的组合，包括股市、债市、黄金、P2P、外汇等等，组合产品的相关性越低越好，才不会一个海浪，就卷走你所有的资产。


了解自己的风险属性


每个人的风险承受能力都不一样，资产配置的方式自然也不一样。风险承受能力指的是个人客观条件所能承受的风险，包括年龄、家庭结构、收支结构等等。


年龄越大，家庭经济对个人依赖越高，收支也就越不稳定，风险承受能力就越低。你如果想了解自己的风险属性，可以去专业风险测评平台自己测评一下。


正确运用风险属性


说到风险和资产配置的关系，有些人以为保守的人只要买保守的产品就可以，激进的人去买激进的产品就可以，但这种想法无疑是错误的。


保守的人不代表不可以配置风险资产，他只是需要一个保守的配置，而不是投资一堆保守的产品。例如1000万的资产，配置50万的股票市场仍然是保守配置。


如果一笔资金可以做10年以上的投资，那么即使将这笔资金的大部分比例投资到股票市场，也可以定位为保守投资。而激进的客户，也需要配置P2P、货币基金等相对稳健的产品，否则在突发事件的情况下，就只能对风险资产进行割肉。

第一个账户：日常开销账户


简单理解，就是家庭最近要花的钱，大概是3-6个月的生活费，包含家庭的短期开销、日常生活、买衣服、旅游 经费等都应从这个账户中支出。

如果你不知道要花多少，那么就先要去统计一下家庭的支出收入了。对于单身狗，建议只留3个月的生活费在这个账户，毕竟一人吃饱，全家不愁。这个账户一般放在活期储蓄的银行卡中、余额宝或者其他货币基金中。

第二个账户：杠杆账户


保命的钱就放在这个账户中，一般占家庭资产的10%-20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。

主要用于购买意外伤害和重疾保险 ，因为只有保险才能以小搏大，这个账户通常是很多人都忽略的，但到了关键时刻，往往只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，狼狈拆借。

第三个账户：风险收益账户


这个账户，为家庭创造收益，但也承受一定的风险，一般占家庭资产的30%。用有一定风险的投资创造高回报，最好是用你最擅长的方式去为家庭赚钱，主要投资于股票、基金、房产、企业、外汇等。

这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。对于年纪尚小的单身狗而言，如果想用大量的钱去创业，只要你能承受得起，也是无可厚非的。

第四个账户：稳定收益账户


这个账户是保本升值的钱，也就是我们常说的“钱生钱”。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、婚嫁经费等专门去做的一份具有稳定收益的投资理财。


以上四个帐户只作为资产规划的参考。因为投资配置是个动态的规划，可能会随着人生阶段不同和经历不同，各个账户的比例需要随之改变。所以说，在此套理论的基础上，寻找适合自己，并切实可行的理财方法才是正道。

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