黑平台劳模·地下钱庄 | 你是如何参与洗钱却不自知！

　　地下钱庄大家一定听说过，它是一种非法金融机构，游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，非法从事资金存储借贷等金融业务，中国地下钱庄的数量和资金吞吐量难以准确统计。

　　在外汇黑平台中，地下钱庄能帮助犯罪分子洗钱，让钱就像水滴入大海，难以追查。但地下钱庄的危害远不止如此，很多人莫名奇妙地就会被卷入地下钱庄，账户被冻结，同时还收到警方警告。

　　为什么自己明明什么都没做，却被冻结了资金了，这就涉及到地下钱庄的诈骗方式。

　　地下钱庄洗钱方式

　　地下钱庄的洗钱方式众多，但其目的都是让钱合法化。当黑平台暴雷准备跑路时，手中的钱不可能直接转走，否则警方一定能查到，因此需要地下钱庄，让钱汇入大海之中。

　　1.现金偷运走私。每个国家对个人携带现金虽然都有限制，但并不是为0，因此地下钱庄看到这点，就会组织人手携带现金多次往返各国，实现换汇。

　　2.网上蚂蚁搬家。国家限制了每人每月外汇金额最多为5万美元，而“蚂蚁搬家”式的购汇，就是地下钱庄通过非法手段获取n多张银行卡，这些银行卡很多都是国内的农村人员，以及务工人员，被骗子以300左右买的。因此在市面上还有专门买卖银行卡的黑市。

　　3.对敲。“对敲型”业务。一句话来说，就是资金不需要出境，靠互相合作的钱庄来实现收支平衡，这种方式比较常见。

　　举例来说：从事外贸业务的A公司，经常卖些小商品给美国的B公司。为了避税（或者规避外汇额度限制），两家公司就商量通过地下钱庄走账。

　　A公司发货后，B公司不是直接付钱给A公司，而是把美元付给美国当地的地下钱庄，美国的地下钱庄在国内的合作伙伴，在国内直接把等值的人民币转账给A公司。当然，两家洗钱公司都会收取一定的服务费。

　　在整个过程中，A、B公司没有直接发生资金往来，美国和中国的地下钱庄也没有发生资金往来，只是通过对账的方式实现平衡，这样的物理隔离确实能规避税费、或者逃避监管。

　　这种方式有时会让人莫名卷入洗钱活动中。不少外贸企业收款是通过国内代理或朋友代付人民币，很多是个人账户转过来的资金。在收取几笔货款之后，收款所用的个人国内银行卡就被冻结。亦或者有人为了省钱想从特殊渠道换汇，一旦和地下钱庄有关联，就会被有关部门冻结账号。

　　4.空壳公司虚构贸易。这种方式有两种，一种是以远高于市场价的价格从国外买东西，而另一种是以远低于市场价的价格向国外的人出售东西。

　　举个例子，比如一个商品20块钱，我支付30元块买过来。扣除手续费，其中5元的就存入了自己的海外银行账户；反之亦如此，我以10块钱的价格卖出，差价中的5元也会存入自己海外的银行账户。

　　早在2020年1月份的时候，一条新闻上了热搜榜，说是村口20平米小卖店利润过1000万，最终这件事牵扯出了一桩220亿元的特大地下钱庄案。

　　5.购买古董、艺术品。这类洗钱手法和虚构贸易类似。艺术品和古董的价值可以很高也可以很低，因此更具隐蔽性，只要买主和卖主商量好，多付多少，或者少付多少，就能实现交易。这也是我们常听到某某神秘富豪以天价买下某艺术品的原因。

　　总结

　　从上面地下钱庄的洗钱方式中我们能看到，所谓的洗钱就是让钱的使用合理化、日常化，因此时常会波及个人，许多人在日常交易中不知不觉参与到洗黑钱的交易中。而黑平台的钱一旦流入地下钱庄，将难以追回，因此投资者需小心谨慎。